7 Tipps, wie du den Jahresanfang für deine finanzielle Zukunft nutzen kannst
Gabriela Fink 
Das neue Jahr wird meist voller Motivation, voller aufregender Ziele und voll guter Vorsätze gestartet. Jetzt ist der Zeitpunkt, wo wir frische Energien haben und einen stärkeren Willen, Dinge zu verändern, sie ins Positive zu wandeln. Hier bekommst du 7 Tipps, wie du diesen Elan zu Jahresanfang für dich, für die Erfüllung deiner Wünsche und Träume und für deine finanzielle Zukunft erfolgreich nutzen kannst!
1. Motiviert Pläne schmieden
Die Frische und die Motivation, zu Jahresanfang Vorsätze umzusetzen, kann perfekt für die Erreichung finanzieller Ziele genutzt werden. Der Beginn eines neuen Jahres ist der beste Zeitpunkt, Pläne für die Zukunft zu schmieden. Je klarer die Richtung definiert wird, umso zielführender kann man darauf hinarbeiten, umso eher kann Vorfreude geschürt werden und umso wahrscheinlicher ist auch die Erreichung deines Traums.
Aufschreiben als erster Schritt
Die ersehnten Wünsche und Ziele aufzuschreiben, ist schon ein erster Schritt in die Umsetzung! Folgende Fragen helfen zu klären, welche Wünsche und Ziele für dich oberste Priorität haben: 9 Fragen zur schnelleren Umsetzung deiner Wünsche.
2. Eine Budgetplanung zu Jahresanfang
Wenn du zu Beginn des Jahres eine grobe Planung über dein Jahresbudget erstellst, ermöglicht dir dies, deine Einnahmen und Ausgaben noch besser unter Kontrolle zu behalten. Du kannst Einsparungen schneller identifizieren und erkennst, wo dir freie Gelder zur Verfügung stehen und du diese möglicherweise gewinnbringender veranlagen kannst. Hier kannst du im Budgetrechner online deine Ein- und Ausnahmen eingeben: budgetberatung.at.
3. Die finanziellen Ziele überprüfen
Hast du deine finanziellen Ziele schon vor längerem definiert, empfiehlt es sich, diese immer wieder zu überprüfen. Im Laufe der Jahre ändern sich oftmals Bedürfnisse und persönliche Entwicklungen. Was mit 20 noch lebenswichtig schien, kann mit 40 schon gänzlich uninteressant sein. Wenn sich Lebensumstände geändert haben, wie ein Jobwechsel, eine Trennung oder aber eine neue Partnerschaft eingegangen wurde, ändert sich der Fokus und der Finanzplan sollte möglichst angepasst werden.
Wie ihr eure gemeinsamen Wünsche in der Partnerschaft am besten verwirklichen könnt, kann hier nachgelesen werden.
4. Steueroptimierungen und Förderungen
Die Energie zu Jahresanfang kann auch genutzt werden, um steuerliche Angelegenheiten zu überprüfen und mögliche Optimierungen vorzunehmen. Dies kann das Ausschöpfen von Steuervorteilen (Steuerspartipps für die ganze Familie findest du hier) sowie die Einreichung von Einkommenssteuererklärungen bzw. Förderantragen umfassen. Neuerungen zu Wohn- und Heizkostenzuschüssen findest du hier: finanz.at/zuschuesse.
Für Selbstständige interessant:
Der Grundfreibetrag für Selbstständige wurde 2024 von 30.000,– auf 33.000,– Euro angehoben (siehe wko.at). Bedingung für den Gewinnfreibetrag ist, dass im gleichen Kalenderjahr bestimmte Wirtschaftsgüter angeschafft werden. Zu diesen gehören auch Wertpapiere, die den Voraussetzungen für die Deckung von Pensionsrückstellungen entsprechen (Vorsorgen und Steuern sparen in der Selbstständigkeit).
5. Laufende Verträge überprüfen
Schau dir am Jahresanfang auch deine Verträge durch: Nutzt du das volle Angebot deines Mobiltelefon- bzw. deines Internetanbieters oder würde ein kleineres Paket genügen? Gibt es Zeitschriften- oder Zeitungsabos, Mitgliedschaften, die du nicht mehr wirklich benötigst? Auch der Deckungsumfang von Versicherungen sollte gelegentlich überprüft werden. Ist die Kaskoversicherung für das alte Auto nötig? Gibt es günstigere Anbieter? Bei Österreichs größtem Tarifvergleichsportal durchblicker.at kannst du dir Vergleiche einholen.
6. Wie sehen meine Ansparmodelle aus?
Hast du all deine Gelder in sichere Sparbücher mit jederzeitiger bzw. baldiger Verfügbarkeit geparkt? Oder hast du auch an die Möglichkeit von längeren Anlagehorizonten und potenziell ertragreicheren Veranlagungen gedacht – für jene Gelder, die du derzeit nicht benötigst? Beim Fondssparen kannst du schon mit kleinen Beträgen (ab 50,– Euro monatlich) langfristig ein Guthaben aufbauen, wiewohl bemerkt werden muss, dass es hierbei auch zu Schwankungen bis hin zu Kapitalverlusten kommen kann. Je länger der Anlagehorizont, umso eher aber die Chance, diese auszugleichen.
Ein Check deiner Konten zu Jahresanfang gibt einen guten Überblick und lässt eine bessere Planung zu. Du kannst die finanzielle Reserve für Notfälle mit einbeziehen und deine Veranlagungen auf deine (vielleicht geänderten) Ziele, die Verfügbarkeit der Gelder und deine Risikotoleranz anpassen. Hierzu ist ein persönliches Gespräch mit einer Expertin bzw. einem Experten bestimmt aufschlussreich und sinnvoll. Deine Bankstellenberater:innen sind jederzeit gerne und unverbindlich für dich da.
7. Easy finanzielle Bildung aneignen
Der Wissensdurst am Jahresanfang kann mit etwas Finanzbildung gestillt werden. Dies kann helfen, die Scheu vor Wertpapieren zu verlieren und leichter Entscheidungen in Bezug auf Geldmanagement zu treffen. Auf unserem Blog findest du Finanzthemen einfach und verständlich erklärt. In nur 6 Videos kannst du auch dein persönlicher FinanzCoach werden und selbstbestimmter mit deinen Finanzen umgehen: zum FinanzCoach.
Möchtest du dich lieber beraten lassen, vereinbare unverbindlich einen Termin bei deiner/m Bankstellenberater:in! Diese sind jederzeit gerne und unverbindlich für dich da.
Hast du den Elan für die Ordnung oder Umstrukturierung deiner Finanzen am Jahresanfang genutzt, so hast du einen interessanten Blick in deine Zukunft geworfen und kannst mit der gewonnenen Klarheit entspannter in das neue Jahr gehen. Alles Gute!
Dies ist eine Marketingmitteilung der Raiffeisen Kapitalanlage GmbH, Mooslackengasse 12, 1190 Wien. Stand: Jänner 2024
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