Viele von uns widmen sich zumindest zweimal im Jahr ausgiebig den eigenen vier Wänden – zu Weihnachten und zu Ostern. Es wird geputzt was das Zeug hält, umdekoriert und oft auch ausgemistet. Die eigene Geldanlage hingegen wird selten einem Frühjahrsputz unterzogen. Meist fällt diese Thematik eher in die Kategorie „Das mache ich ein andermal!“. Hier erfährst du vom Mehrwert, den dir ein Frühjahrsputz in der Geldanlage bringen kann und wie erfrischend das Neuordnen deiner Prioritäten sein kann!

Warum Frühjahrsputz in der Geldanlage?

Stell dir vorweg am besten folgende Fragen:

• Entsprechen deine Veranlagungen noch deinen persönlichen bzw. familiären Bedürfnissen? Oder sind Anpassungen notwendig?
• Wieviel Kapital wirst du für deine Zukunftspläne benötigen? Reichen die getroffenen Veranlagungen dafür aus?
• Wenn etwas kaputt geht, hast du genügend Geld zur Verfügung ohne gebundene Veranlagungen angreifen zu müssen?
• Hast du dein Vermögen in sehr sicheren und dadurch vermeintlich ertragsschwachen Veranlagungsformen langfristig geparkt? Ist dies nötig oder kommen – für einen gewissen Anteil – Alternativen in Frage?

Mit deinen Antworten hast du bereit eine Grundlage für deinen Frühjahrsputz gelegt.

Annährungswerte, wie groß der Polster sein sollte, um für Klassiker wie der kaputten Waschmaschine & Co. vorgesorgt zu haben, erhältst du in unserem Beitrag „Wie hoch sollte dein Notgroschen sein?“ .

Die Bedürfnisse hinter deiner Geldanlage

Ganz ehrlich: Egal welche Veranlagungsform – der Reiz, sie um ihrer selbst Willen zu kaufen, hält sich in Grenzen. Im Hintergrund stehen deine Bedürfnisse: Sicherheit, hoher Ertrag, ständige Verfügbarkeit oder materielle Wünsche wie ein Eigenheim, die private Pensionsvorsorge bzw. Kapital, das den Kindern den Start in die Selbstständigkeit erleichtern soll (lies mehr unter Meine Kinder sollen es besser haben).

Überlege:

• Warum hast du deine Veranlagungen abgeschlossen? Was war das Ziel dahinter? Beleuchte jede deiner Geldanlagen.
• Sind die dahinterliegenden Bedürfnisse noch aufrecht?
• Wann willst du dir deine materiellen Wünsche erfüllen und wie lange kann dein Geld somit noch veranlagt werden?
• Was ist dir bei deiner Geldanlage besonders wichtig: Möglichst hoher Ertrag? Sicherheit?

Gibt es eine eierlegende Wollmilchsau?

Eine einzelne Veranlagungsform schafft es nicht, alle Bedürfnisse abzudecken. Und das ist auch nicht nötig.

Verteilst du dein Vermögen jedoch auf verschiedene Geldanlagen, kannst du sowohl das Bedürfnis nach Sicherheit als auch das nach höheren Ertragsmöglichkeiten befriedigen.

Auch verschiedene Fristigkeiten können dadurch berücksichtigt werden. Selbst das Thema Nachhaltigkeit kannst du in deiner Veranlagung miteinbeziehen.

Wenn du dich für Nachhaltigkeit in der Geldanlage interessierst – auf rcm.at findest du viele wertvolle Informationen dazu.

Die Anlagepyramide

Es ist ratsam, deine Geldanlage auf ein breites Fundament zu stellen – ungebundenes Kapital, das u. a. für die klassischen „Notfälle“ zur Verfügung steht. Und dann ist es sinnvoll und wichtig, sich mit zusätzlichen Veranlagungsmöglichkeiten auseinanderzusetzen. Informiere dich unverbindlich über Herausforderungen und Nutzen, die andere Investments mit sich bringen!

Ein persönlicher Termin in deiner Raiffeisenbank kann dir helfen, dir die eventuell vorhandene Scheu vor z. B. Wertpapierfonds zu nehmen. Fonds sind Wertschwankungen ausgesetzt und dies kann unter Umständen zu Kapitalverlusten führen. Berücksichtigst du allerdings grundlegende Verhaltensregeln und hältst dich vor allem an die empfohlene Veranlagungsdauer, erkennst du möglicherweise, dass es trotzdem Sinn macht, einen Teil deines Vermögens in Wertpapierfonds zu investieren.

Hilfreiche Informationstools

Möchtest du dir vor deinem Besuch in der Raiffeisenbank selbst ein Bild zu Fonds machen, klicke dich doch durch unsere Finanzbildungs-Seite. Dort findest du viele nützliche Infos, die dir helfen, die Finanzwelt besser zu verstehen.

Um dir einen Überblick über unsere Fondspalette zu verschaffen, schaue auch gerne auf rcm.at/fondsfinder.

Worauf solltest du beim Frühjahrsputz achten?

Zum Abschluss die wichtigsten Punkte zusammengefasst:

• Überprüfe, ob deine vorhandenen Investitionen deinen aktuellen Bedürfnissen entsprechen.
• Berechne, inwiefern deine getroffenen Vorsorgen reichen, um dir deine materiellen Wünsche in naher und ferner Zukunft erfüllen zu können. Denke daran, deine regelmäßigen Ansparungen anzupassen (Stichwort „Inflationsanpassung“), um die Kaufkraft zu erhalten.
• Ein solides Fundamt für dein Vermögen ist wichtig, aber auch Veranlagungsformen wie Wertpapierfonds können für deine Finanzen von Vorteil sein.
• Gestalte dir deine persönliche, eierlegende Wollmilchsau – teile deine Veranlagungen auf, damit sie all deinen Anliegen und Bedürfnissen gerecht werden!

Weitere spannende Anregungen rund um deine Geldanlage findest du auch hier: Ordnung schaffen – auch in den Finanzen.

Viel Spaß beim Frühjahrsputz – zuhause und in der Geldanlage!

Dies ist eine Marketingmitteilung der Raiffeisen Kapitalanlage GmbH, Mooslackengasse 12, 1190 Wien. Stand/Erstelldatum: März 2019, aktualisiert im April 2025.

Fonds sind kein Sparbuch und unterliegen nicht der Einlagensicherung. Veranlagungen in Fonds sind mit höheren Risiken verbunden, bis hin zu Kapitalverlusten.

Die veröffentlichten Prospekte bzw. die Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG sowie die Basisinformationsblätter der Fonds der Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H. stehen unter www.rcm.at unter der Rubrik „Kurse & Dokumente“ in deutscher Sprache (bei manchen Fonds die Basisinformationsblätter zusätzlich auch in englischer Sprache) bzw. im Fall des Vertriebs von Anteilen im Ausland unter www.rcm-international.com unter der Rubrik „Kurse & Dokumente“ in englischer (gegebenenfalls in deutscher) Sprache bzw. in ihrer Landessprache zur Verfügung. Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte steht in deutscher und englischer Sprache unter folgendem Link: https://www.rcm.at/corporategovernance zur Verfügung. Beachten Sie, dass die Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H. die Vorkehrungen für den Vertrieb der Fondsanteilscheine außerhalb des Fondsdomizillandes Österreich aufheben kann.

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